第一类人：新婚首购房——基本产品最适合

　　小林今年下半年准备结婚，因此也成为市场上的“刚需”，购买婚房成为当前的大事。不过最近小林看好房子后，却发现市场上琳琅满目的房贷产品让他晕头转向：究竟是怎样的房贷产品才最适合小林呢？

　　工商银行理财师分析，像小林这样的年轻人，是目前楼市中的主力军之一：正处于事业的上升期，但是因为工作不久，手头积蓄也不多，因此虽然预期收入在增加，眼下却没有太多的资金用来供房。从另一个角度分析，虽然银行目前提供的房贷产品五花八门，但是宗旨却不变：银行的利益不会因为相关产品的“优惠”而减少，如果贷款人要减少每个月的月供压力，那么必然付出多支付利息的代价。而假如贷款人想要节省利息支出，那么每个月的还款压力则会相应增加。

　　李吉建议，对于首次购房自住的年轻人而言，因为目前的贷款利息不高，5年期以上的贷款利率为5.94%，享受7折优惠后，则仅为4.158%。因此建议大部分年轻人可以选择传统的“等额本金”或者“等额本息”方式进行贷款。两者的区别在于，如果贷款人每个月的资金压力不大，可以选择等额本金方式，这样可以在整个还贷期内节省不少利息支出，而且每个月的月供款也是逐月减少的。而如果资金相对不够宽裕，则可以选择等额本息，这样每个月的月供金额没有变化，且还款压力相对较小。

　　当然，如果有部分购房者在前期确实资金短缺，也可以尝试一下目前不少银行提供的新产品。招行的“入住还款法”可以帮助这些贷款人解决短期内资金不足的问题。就是说，贷款人可以在办理住房贷款时，与银行约定半年到1年的宽限期，在此期间，客户只需还利息，不用换本金，可以按月或按季付息，期满后再回复正常的按揭贷款的还本付息。据了解，其他银行也推出了类似的贷款产品，如浦发银行的“多样性还款”、农行的“还款假日计划”等，都可以提供此类贷款产品。