入8000元左右 无任何投资经验

　　单身“知青”如何实现5年买房

　　韩莹 国家理财规划师(ChFP)

　　本报读者刘先生：我今年26岁，未婚，职业是名工程师，每月收入8000元(项目多时可达到10000元)。我公司给上保险，每月住房公积金1500元，还有1000元住房补贴。我目前跟父母同住，现在无投资、无任何投资经验，目前有存款16万元，每月日常开销1000元。我打算5年后买房(小户型即可)，3年后买车，请问有何理财良方。

　　刘先生的收入比较稳定，每月除了固定的薪资外还有1500元的公积金和1000元的住房补贴，与父母同住，没有住房和购车贷款，没有任何负担。目前唯一的问题是刘先生没有做任何投资，所有的资产均以存款的形式存在，而刘先生的年龄尚轻，所以在给刘先生的理财方案以积极投资进取为主。同时，作为单身未婚的男士，建议刘先生先实现购房的目标，随后再考虑买车目标。

　　理财方案

　　存款中拿出3-4万元用于购买一些股票或者基金，这笔投资将作为日后买车的启动资金。

　　5年后假设小户型(60平方米)，按照15000/平方米来计算，其总价为90万，则首付为18万。不过个人建议刘先生第一套房产可以以交通便利的2手房为宜。

　　刘先生每月1000元的住房补贴建议做成基金定投，购买偏股型基金或者平衡型基金。假定每年的预期收益率为6%，5年后，每月的小额投资变成7万；10年后变成16万；20年后增值为46万。这笔钱可以用作养老金的一部分。

　　目前的市场利率较低，市场波动剧烈，所以存款中的剩余12万建议存成定期储蓄。由于刘先生只有单位给上的保险，没有其他商业保险，建议刘先生目前给自己购买一部分消费型重疾和卡式意外险，一年保费大概在1200元。

　　5年后刘先生的总资产大概为工资收入约42万+投资收入约7万+存款收入约13万+公积金9万-保费6000≈70万。70万中拿出18万作为房子的首付，剩余部分可以按揭贷款，但是要注意如果5年后的贷款利率过高，每月月供的资金不要超过自己月收入的1/3，若超过不妨提高首付比例。同时需要注意每月房屋贷款与自己的消费总额不要超过自己月收入的40%。